红网时刻新闻记者 黄怡萍 长沙报道

住房，关乎民生福祉；安居，承载万家期盼。

近日，国务院常务会议审议通过《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定（草案）》。修订的核心方向，是将公积金的使用范围从传统的购房提取，拓展至购房、装修、适老化改造、适儿化改造、老旧住房自主更新等居住全生命周期。

今年4月以来，永州、衡阳、常德、株洲、邵阳等地相继出台新政，支持公积金用于住房装修，并推出专项装修贷款。

从“购房金融”到“居住保障”：一场制度转型正在发生

过去三十年，公积金的核心功能是“助购”——帮助缴存人“买得起”。但随着我国住房供需格局的根本性转变，存量房时代已然来临。住建部数据显示，截至2025年底，我国城镇存量住房面积已超过350亿平方米，大量住房进入翻新改造周期。在此背景下，公积金制度若仍固守“购房”单一场景，其边际效用将逐年递减。

此次修订的突破性在于：公积金的使用权从“交易环节”延伸至“使用环节”，回应的是“住得好”的时代命题。这是自1999年国务院颁布施行《住房公积金管理条例》以来，住房公积金制度二十余年内的第三次大修，此前两次是修订分别在2002年和2019年。

上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，公积金条例修订通过，将更好支持多样化租房消费需求，对于进一步发挥住房公积金制度的功能作用具有积极意义。“从会议释放的信息来看，修订内容重点围绕三个方面展开。一是拓宽公积金提取和使用范围，增强对缴存人租房、购房等多样化需求的支持能力；二是扩大制度覆盖面，推动更多灵活就业人员等群体纳入缴存体系；三是提升管理服务效能，包括推进数字化改革和跨部门数据联通，提高业务办理效率。”

装修提取：公积金可直接用于装房子

在湖南永州、邵阳等地，缴存人可将公积金账户余额直接提取用于住房装修，提取额度各有不同。

其中，永州不仅支持最高20万元的普通住房装修提取，还同步推出了三项特色提取业务——适老化改造提取最高3万元、适儿化改造最高可提取5万元、老旧住房自主更新提取最高3万元，精准回应了人口老龄化、育儿政策及城市更新等现实需求。

6月，邵阳发布公积金新政，明确试行住房装修提取或贷款业务，支持缴存人（含配偶）在住房适老化适儿化改造、装修自有住房时，申请办理住房公积金提取或贷款业务。同时，公积金可申请提取缴纳物业费。

株洲、邵阳的提取额度与房屋面积挂钩。株洲装修提取最高额度为30万元，按建筑面积乘以装修单价最高2000元/㎡核定。邵阳也明确了按建筑面积乘以装修单价核定提取额度的规则，按每平方米不超过2000元核算，且不高于《住房装修合同》、等效协议、工程预算约定的总金额。

装修贷款：最高可贷60万元，利率执行公积金首套房贷

对于装修资金需求较大的湖南家庭，常德、永州、邵阳、株洲、湘西州等地同步推出了公积金装修贷款业务，额度更高、利率更优。

今年3月，湘西州率先探索，推出的《个人住房装修贷款实施细则（试行）》，则将住房公积金的用途从“购”延伸至“装”，明确连续缴存满6个月的缴存人可申请装修贷款，用于本人或配偶名下自住住房的提质改造，鼓励应用于适老化、适儿化改造以及绿色节能装修等符合现代生活理念的改善性项目。

今年4月，常德推出公积金个人住房装修贷款，最高额度60万元，期限最长30年，利率按首套住房公积金贷款利率执行。衡阳试行新购自住住房装修消费使用，允许缴存职工家庭使用公积金装修衡阳市内五年内新购的自住住房。永州装修贷款最高60万元，邵阳、株洲分别为40万元和30万元。

利率优势明显。装修贷款利率统一执行公积金首套房贷款利率，目前五年期以上仅为2.6%。以贷款50万元、期限10年为例，公积金装修贷较商业装修贷（通常4.5%—5%）可节省利息约5.3万元至6.8万元，能为装修家庭实实在在地省下一大笔开支。

担保方式也更加便民——可采用房产抵押或公积金余额质押，有效降低了申请门槛。其中，永州政策最为灵活，同一套住房可同步办理装修提取和装修贷款两项业务；邵阳、株洲则明确提取与贷款“二选一”，同一套房限办一次。

作为省会，长沙住房公积金管理中心目前尚未将装修提取和装修贷款纳入使用范围。据长沙公积金中心6月发布的“热点问题月报”，依据现行《住房公积金管理条例》规定，“装修不属于住房公积金的使用范围”。

公积金新政将如何影响湖南家居市场？

公积金装修贷最直接的撬动工具是利率。

目前五年期以上公积金首套房贷款利率为2.6%，而普通商业装修贷年利率普遍在4.5%—5%之间，两者息差接近一倍。以贷款50万元、期限10年为例，公积金装修贷较商业装修贷可节省利息约5.3万元至6.8万元。

这笔低息资金进入市场，产生的连锁反应不容小觑。

“湖南家装市场规模已超千亿元，存量房翻新占比正在快速提升。”湖南省室内装饰协会会长李金龙告诉记者。业内人士分析，公积金新政直接降低了居民装修的资金门槛，有望释放一批此前因资金不足而被压抑的改善型装修需求，带动建材、家具、家电等上下游产业链协同发展。

装修行业具有产业链条长、带动系数大的特点——每1元装修消费，约可带动建材、家具、家电、物流等上下游产业2.5元至3元的产出。以一套120平方米住宅、按2000元/㎡标准计算，总装修款约24万元。

过去，不少家庭因一次性支出压力选择“简装”甚至搁置计划。如今，通过“公积金提取+贷款”组合，缴存人可先提取账户余额，再申请低息贷款补足缺口，原本被压抑的改善型需求有望加速释放。

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